Nợ xấu có vay Ngân hàng được không - Ngân hàng nào cho vay khi nợ xấu?

NỢ XẤU là gì

Nợ xấu theo định nghĩa phân loại nhóm nợ của Ngân hàng Nhà nước: thuộc các nhóm nợ quá hạn nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5. Nợ quá hạn là khoản nợ không trả được đúng hạn một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đối với thẻ tín dụng, nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng sử dụng thẻ không trả được nghĩa vụ trả nợ đến hạn thanh toán của mình theo thỏa thuận phát hành, sử dụng, thanh toán thẻ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) là: khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày # quá hạn trên 3 tháng.
Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) là: khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày # quá hạn trên 6 tháng.
Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) là: khoản nợ quá hạn trên 360 ngày # quá hạn trên 12 tháng.

Quý khách hàng tham khảo thêm Vay mua nhà đất trả góp - vay thế chấp - vay bổ sung vốn kinh doanh

Nợ xấu được phân loại nhóm nợ bao gồm các khoản nợ vay thế chấp tài sản, nợ vay tín chấp (trả góp theo lương, vay trả góp hàng gia dụng….), thẻ tín dụng, thấu chi có tài sản bảo đảm, thấu chi tín chấp………

Nợ xấu gồm nhóm nợ quá hạn nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nợ xấu luôn là một vấn đề nan giải trong việc vay vốn Ngân hàng mua nhà đất, vay thế chấp, vay kinh doanh….Nợ xấu như là rào cản vô hình đồng thời như là thử thách khi lịch sử nợ xấu được lưu lại trên trung tâm lưu trữ CIC Ngân hàng Nhà nước trong thời gian 05 năm. Trong bài viết này, Hỗ trợ vay Ngân hàng xin chia sẻ với Quý khách hàng thông tin đang có nợ xấu, hoặc có lịch sử nợ xấu có vay thế chấp Ngân hàng được không?

1. TRƯỜNG HỢP NỢ XẤU khoản vay thế chấp

** Đối với đang có khoản vay thế chấp bị nợ xấu hoặc lịch sử nợ xấu thế chấp tất toán dưới 1 năm

Quý khách hàng KHÓ có thể vay thêm/bảo lãnh tài sản hoặc cấp khoản tín dụng mới tại Ngân hàng đang vay hoặc Ngân hàng mới.

Đang nợ xấu thế chấp rất khó có lý do giải thích được chấp thuận

** Đối với nợ xấu khoản vay thế chấp đã được tất toán trên 1 năm

Chỉ có một số ít Ngân hàng xem xét cấp tín dụng mới khoản vay mua nhà, vay thế chấp nhà đất, vay kinh doanh. Điều kiện để xem xét cấp các khoản tín dụng mới là nguồn thu nhập đã khôi phục để bảo đảm nghĩa vụ thanh toán gốc lãi cho khoản vay mới. 
Quy định về lịch sử nợ xấu được áp dụng cho người ký vay trên hợp đồng tín dụng và bên bảo lãnh tài sản.

Quý khách hàng có thể tham khảo thêm bài viết: Vay mua- thế chấp đất nông nghiệp

** Đối với nợ xấu khoản vay thế chấp đã được tất toán trên 2 năm

Thêm một số Ngân hàng cho phép xem xét cấp tín dụng cho Quý khách hàng. Tuy nhiên khi xem xét cấp tín dụng khoản vay mới thì Ngân hàng quan tâm tới lý do, nguyên nhân phát sinh nợ xấu và đánh giá kỹ nguồn thu nhập hiện tại đủ đảm bảo thanh toán nghĩa vụ thanh toán gốc, lãi khoản vay mới.
Khi khoản vay bị phân loại nhóm nợ xấu thì từng theo nhóm nợ mà Ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro từ mức 20% đến 100% dư nợ gốc khoản vay tại thời điểm trích lập dự phòng. Nợ xấu phát sinh, Ngân hàng phải trích lập khoản dự phòng rủi ro, theo đó hiệu quả kinh doanh của đơn vị cấp tín dụng sẽ bị giảm xuống, đồng thời tăng tính rủi ro nguồn vốn của Ngân hàng. 

2. TRƯỜNG HỢP NỢ XẤU khoản vay tín chấp

Đối với trường hợp vợ/chồng Quý khách hàng đứng vay vốn hoặc bên bảo lãnh có lịch sử dư nợ tín chấp nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 với dư nợ gốc nợ xấu phát sinh số tiền ít hoặc phí thường niên thẻ trong 12 tháng gần nhất thì có làm hồ sơ vay được không?

Câu trả lời là: Có, hồ sơ cần trình ngoại lệ nên cần có nguồn thu nhập chứng minh được.
Đây có thể xem là một sự cởi mở của một số Ngân hàng khi đánh giá nợ xấu các khoản vay tín chấp giá trị nhỏ không ảnh hưởng hoặc làm tăng tính rủi ro của khoản vay thế chấp mới. 
Quý khách hàng cần có phương án vay, mục đích sử dụng vốn cụ thể và thu nhập thực tế để trả nợ khoản vay thế chấp mới tại Ngân hàng.

Quý khách hàng xem thêm bài viết: Hồ sơ khó vay ngân hàng - vay mua nhà đất có cần chứng minh thu nhập

Lịch sử CIC là điểm khó thay đổi nên Quý khách hàng lưu ý khi giao dịch vay vốn Ngân hàng tránh phát sinh các khoản nợ quá hạn, nợ chú ý, đặc biệt là tránh phát sinh dư nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5. Các trường hợp cho mượn CMND, hộ khẩu để đứng vay giùm các khoản trả góp mua đồ gia dụng (điện thoại, tivi….) là nguyên nhân phát sinh nợ  quá hạn, nợ xấu.
Trường hợp vợ/chồng Quý khách hàng đứng vay vốn hoặc bên bảo lãnh đang có dư nợ tín chấp nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 với dư nợ gốc nợ xấu phát sinh thì việc đầu tiên Quý khách hàng nên thực hiện là liên hệ với tổ chức tín dụng để kiểm tra và thanh toán, tất toán khoản vay quá hạn, nợ xấu. Sau thời gian tối thiểu 01 năm kể từ ngày tất toán món vay bị nợ xấu thì Ngân hàng mới có thể xem xét cấp tín dụng khoản vay mới cho Quý khách hàng.

Quý khách hàng tham khảo thêm bài viết: Vay chuyển nợ ngân hàng

Hỗ trợ vay ngân hàng luôn mong muốn được hỗ trợ Quý khách hàng các phương án vay thế chấp Ngân hàng được tối ưu và thuận tiện nhất cho Quý khách hàng. Quý khách hàng chỉ cần gửi thông tin tài sản sản thế chấp và trao đổi các thông tin sơ bộ về nguồn thu trả nợ và nhu cầu số tiền vay, mục đích sử dụng tiền vay thực tế. Hỗ trợ vay Ngân hàng sẽ sơ bộ tất cả các thông tin liên và trao đổi với Ngân hàng để duyệt nguyên tắc khoản vay và sau đó Quý khách hàng sẽ bổ sung hồ sơ và làm việc trực tiếp với Ngân hàng để phê duyệt chính thức, giải ngân khoản vay.
Hỗ trợ vay ngân hàng: chuyên nghiệp, đơn giản, nhanh chóng.

Quý khách hàng liên hệ Hotline: 0908 028 123 để được hỗ trợ chi tiết.